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梦想基金的主要投资目标是“追求梦幻般的高收益”，一般情况下，每年投入股市资金限制在家庭年净收入的15%之内。以该家庭每年投入股市资金为12000元为例，按60岁退休计算，可以投资30年，累计投入36万元，梦幻般的收益区间是5倍、10倍、20倍收益三个档次，也就是追求180万元、360万元、720万元的“梦幻收益”。要实现这种高收益，大盘蓝筹股很难达到要求，绩差小盘股因为风险太高不适合长线持有，因此建议主要投资方向是中小盘绩优成长股，每年买入12000元的中小盘绩优成长股，长线投资，期间对投资收益在100%以上的股票考虑卖出，并及时买入新的中小盘绩优成长股。
2.教育基金可以采取“优先股+国债”方式累积，每年投资2万元，其中，1万元投资国债，1万元投资大盘蓝筹优先股，优先股股息税后年化收益率6.5%至8%，考虑到优先股个人投资门槛为500万元，建议选择优先股投资基金，借道基金投资优先股。需要注意的是，预计首批优先股可能在11月上市，应关注优先股投资基金的发行动态。 3.房贷新政方面，我国房贷政策已作出调整，其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；所以卖掉一套房后，再申请贷款时不会算三套房。 但是，需要提醒该家庭注意，应关注房产税对未来生活的影响。比如现在上海是对第一套房不收税，因此，未来房产税很有可能对第一套房是不收税，或者按人均面积免税，这样，持有两套小户型就很不合算了，考虑到买入第三套房，房产税的影响会更大。建议与其5年换房，不如现在就换房，可以考虑卖掉两套小户型，换成大户型，既改善生活，又可以合理地避免房产税。否则，一旦全面征收房产税，小户型房产免税，大户型房产缴税，很不合算。 |